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山西蒲县农村商业银行股份有限公司2020年度信息披露报告
 [打印]添加时间:2021-05-25   有效期:不限 至 不限   浏览次数:52
  本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、各项风险管理状况、法人治理情况、年度重大事项等信息。

第一节重要提示

1.1本行董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

1.2本行年度报告于2021年5月19日经本公司第一届董事会第六次会议审议通过。

1.3本行年度财务报告已于2021年3月15日经由山西信誉会计师事务所有限公司审计,并出具了非无保留意见的审计报告。

1.4本行党委书记王玉平、党委副书记张福才、财务管理部负责人赵财云保证年度报告中财务报告的真实、完整。

第二节基本情况

2.1法定中文名称:山西蒲县农村商业银行股份有限公司(简称:蒲县农商银行)

英文全称Shanxi Puxian Rural Commercial Bank Co.,Ltd.

2.2法定代表人:王玉平

2.3董事会秘书:张春林

联系地址:山西省蒲县蒲城镇蒲伊东街

联系电话:13353574666

传真:0357-5271880

信箱:1318334673 qq.com

2.4注册地址和办公地址:本行注册地址:山西省蒲县蒲城镇蒲伊东街,邮政编码:041299。

2.5年度报告备置地点:本公司董事会办公室

2.6经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理承兑、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行卡(借记卡)业务;提供保管箱服务;代理收付款项及代理保险业务;经中国银行保险监督管理委员会批准的其他业务。

2.7 2020年3月31日山西银保监局下发了《山西银保监局同意筹建山西蒲县农村商业银行股份有限公司的批复》(晋银保监复[2020]77号);2020年4月29日山西蒲县农村商业银行股份有限公司召开了创立大会暨第一届股东代表大会第一次会议;2020年11月4日中国银保监会临汾监管分局批准开业;2020年11月18日获得临汾市行政审批服务管理局批准通过,由蒲县农村信用合作联社正式变更为山西蒲县农村商业银行股份有限公司,并于当日取得营业执照;2020年11月23日山西蒲县农村商业银行股份有限公司正式挂牌开业。

第三节2020年度主要业务经营情况

3.1各项资产、负债和所有者权益构成及变动情况

3.1.1资产构成及其变动情况

2020年末,各项资产总额410814.55万元,较年初减少17803.53万元,降幅4.15%。其中:流动资产47274.70万元,较年初增加5126.73万元,流动性比例达25.03%。

2020年末,可用资金达123963.04万元,其中:现金2727.09万元、存放央行超额准备金17361.28万元、存放系统内款项31989.55万元,其中:存放省联社清算资金18316.35万元,超额备付率达5.37%,可用资金较为充足。

在资产中,年末各项贷款余额211458.94万元,较年初增长44305.39万元,增幅26.51%,存贷比例63.79%。其中:涉农贷款164037.56万元,占贷款总额的77.57%;企业贷款117287.2万元,占贷款总额的55.47%;小微企业贷款余额134671.04万元,其中,普惠型小微企业贷款余额28173.51万元,普惠小微贷款平均利率水平7.95%。

2020年末,各项贷款余额为211458.94万元,投放行业主要是票据贴现40500万元、农林牧渔业32136.34万元、采矿业27321.79万元、制造业16591.45万元、电力、热力、燃气及水生产供应业4558.25万元、建筑业11847.27万元、批发零售业33866.94万元、运输业9451.92万元、住宿和餐饮业1083.46万元、信息传输服务业360.32万元、金融业3279.36万元,房地产业729.40万元、租赁和商务服务业4254.70万元、科学研究和技术服务业499万元、水利、环境和公共设施管理业519.67万元、居民服务和其他服务业21077.57万元、教育567.53万元、卫生和社会130.87万元,公共管理、社会保障和社会组织2330.50万元、其他类352.60万元。

3.1.2负债构成及其变动情况

2020年末,各项负债总额373731.34万元,较年初减少39247.88万元,降幅9.50%。其中:流动负债188868.48万元,较年初增加32547.76万元。

在负债中,年末各项存款余额331477.36万元,较年初增加43573.82万元,增幅15.13%。对公存款余额98863.74万元,较年初增加8782.36万元,增幅9.75%,其中:单位存款余额98073.41万元,较年初增加8973.68万元,增幅10.07%,财政性存款余额790.33万元,较年初减少191.32万元,降幅19.49%;储蓄存款余额232613.62万元,较年初增加34791.46万元,增幅17.59%。

3.1.3所有者权益构成及其变动情况

2020年末,所有者权益37083.21万元。其中:实收资本(股本金)30000万元;资本公积1025.40万元;盈余公积1302.07万元;一般准备4755.62万元。

3.2不良贷款增减情况

2020年末,按五级分类口径不良贷款余额为4213.77万元,占比1.99%,不良贷款余额较年初反弹634.7万元,不良占比较年初下降0.15个百分点,其中:次级类贷款3372.07万元,较年初反弹780.96万元;可疑类贷款841.70万元,较年初反弹146.26万元;损失类贷款0万元,与年初持平。

3.3财务指标执行情况及分析

3.3.1各项收入情况

2020年末各项收入总计20865.92万元,同比增加6427.65万元。其中:利息收入10068.84万元,同比增加3378.43万元;金融机构往来收入10373.56万元,同比增加3292.65万元;手续费收入92.99万元,同比减少1.05万元;其他业务收入8.57万元;投资收益236.17万元,同比减少262.20万元。营业外收入75.60万元,同比增加69.43万元;其他收益10.19万元。

3.3.2各项支出情况

2020年末各项支出总计17951.50万元,同比增加7689.12万元。其中:利息支出5577.20万元,同比增加558.45万元;金融机构往来支出3767.60万元,同比增加2869.47万元;手续费支出440.58万元,同比增加198.06万元;业务及管理费用支出5796.18万元,同比减少600.67万元;其他业务支出2.4万元;税金支出78.65万元,同比减少24.24万元,提取资产减值损失2048.26万元;营业外支出240.63万元,同比增加99.46万元。

3.3.3营业税及企业所得税缴纳情况

2020年,我行缴纳增值税318.69万元,其他税金及附加78.65万元;企业所得税728.50万元。

3.3.4利润实现和利润分配情况

税前利润总额为2914.42万元,同比减少1261.47万元,本年实现净利润2185.93万元,其中损益调整-131.82万元。

3.3.5资产减值准备提取情况

2020年末,贷款减值准备余额8594.28万元。

3.3.6监管指标情况

2020年末,本行资本净额达40995.99万元,核心一级资本充足率达11.1%,资本充足率达12.27%。拨备覆盖率达203.96%;拨贷比4.06%。固定资产6064.52万元;在建工程428.09万元,固定资本比例17.51%。

3.4股金分红情况

2020年本行提取股金分红1350万元。2020年末,本行股金余额30000万元,全部为普通股,本年度本行拟向股东现金分配红利1350万元,股金分红总额占股本金总额的比例为4.5%。

3.5股东情况

本行股东人数为193人,总股本为30000万股,股金30000万元,其中职工自然人发起人163人,持股5940万股,占股本总额的19.8%;非职工自然人发起人25人,持股5260万股,占股本总额的17.53%;企业法人发起人5户,持股18800万股,占股本总额的62.67%。

第四节风险管理状况

本行在经营中主要面临信用风险、市场风险、流动性风险、操作性风险等。在有效防范各种风险上,采取的主要措施是:

4.1针对信用风险

本行一是建立了完善的信用风险管理体系。实行信贷“三查”制度,即贷前严密调查、贷时严格审查、贷后严格检查;实行统一授信管理制度,把所有授信业务纳入客户统一授信额度,先授信、后用信;构建了统一授信系统,保证四个统一,即授信主体、客体、业务管理和风险标准的统一;实行审贷分离制度,即信贷经营与审批职能严格分离;实行责任追究制度,对违法违规造成的风险损失进行责任认定,按照主观责任大小追究风险责任。二是构建了有效地组织架构。构建了以信贷管理部为代表的前台业务部门,以财务管理部、风险合规部、统计信息部为代表的中台部门,以稽核部为代表的后台部门,有效实现了前、中、后台的分离。三是加强信用风险组合管理,明确本行愿意并可以承受风险的贷款种类及可以接受的程度,在可以承受的风险范围内,确定各类贷款的风险警戒线,对重点行业、行业中的主要企业设定风险警戒线,明确各种贷款的权重占比,各自的风险限额和市场占比,有效防范和控制行业集中性风险。

4.2针对市场风险

本行根据市场总体业务发展战略、管理能力、能够承担的总体风险水平以及业务性质、规模、复杂性和风险特征,初步确定市场风险管理政策和程序,明确财务会计部的市场风险管理架构,成立了财务审批管理委员会,明确财务会计部的市场风险管理职能,金融市场部作为全行资金业务的直接经营部门,与财务会计部有效衔接,并按内部规定的范围、种类和频率报告相关信息,风险管理组织架构和报告体系基本形成。

4.3针对流动性风险

本行一是制定了《流动性风险管理实施细则》,明确了流动性风险管理的基本原则,即统一领导、分级管理、实时监控、动态调整,由财务会计部对流动性风险实施统一领导,设置重点监测的流动性风险比例指标,并根据中国银保监会资产负债比例管理规定,经营发展战略及宏观经济金融环境制定流动性比例指标警戒值。同时,制定流动性风险应急预案,以确保在出现危机的情况下有足够流动性资产应付风险。二是建立定期监测、预警机制。为确保资金支付需要,保障业务发展所需流动性,由财务会计部负责按日监测日常性流动性比例指标,对于比例指标接近或者超出警戒值时,及时调整资金运作策略,保持日常性比例指标的合理水平;按月检测结构性流动性比例指标,对于接近或超出警戒值的,及时查明原因,并提出调整资产负债结构的政策建议,确保全行流动性风险。

4.4针对操作性风险

本行由风险管理部总体监控,统一管理,统一负责操作风险的计量、检查、分析、监测和报告;各部门及分支机构对各自领域出现的操作风险进行识别、计量、缓释、控制和处置,并按照一定的要求和专门的报告线路向风险管理部报告。操作风险变化情况由风险管理部统一检测;按照风险防控三道防线和前、中、后相互分离的原则,设置总行部室并明确操作风险的管理职责,明确各有关职能部门和业务单位为风险防控第一道防线,风险管理部为专门风险管理部门的第二道防线,与业务部门保持独立的审计稽核部、纪检监察室为第三道防线,初步形成了三道防线控风险以及前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构。

第五节法人治理情况

报告期内,本公司严格按照《公司法》《商业银行法》等法律法规以及《商业银行公司治理指引》等相关规定,不断完善公司治理结构,加强公司治理机制建设。

5.1关于股东和股东大会

报告期内,公司共召开1次股东大会和2次临时股东大会,分别为:山西蒲县农村商业银行股份有限公司2020年第一次股东大会、山西蒲县农村商业银行股份有限公司2020年第二次临时股东大会和山西蒲县农村商业银行股份有限公司2020年第三次临时股东大会。会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》和《公司章程》的规定。具体如下:

5.1.1股东大会审议议案情况

(一)2020年第一次股东大会

本公司于2020年4月29日在蒲县文化宫一楼二号会议室召开2020年第一次股东大会,会议审议通过了16项提案并形成决议:

1.关于审议《山西蒲县农村商业银行股份有限公司筹建工作报告》的议案

2.关于审议《山西蒲县农村商业银行股份有限公司章程(草案)》的议案

3.关于审议《山西蒲县农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则(草案)》的议案

4.关于审议《山西蒲县农村商业银行股份有限公司董事会议事规则(草案)》的议案

5.关于审议《山西蒲县农村商业银行股份有限公司监事会议事规则(草案)》的议案

6.关于审议《山西蒲县农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事及监事会非职工监事选举办法(草案)》的议案

7.关于审议《山西蒲县农村商业银行股份有限公司董事长选举办法(草案)》的议案

8.关于审议《山西蒲县农村商业银行股份有限公司监事长选举办法(草案)》的议案

9.关于审议《山西蒲县农村商业银行股份有限公司独立董事制度(草案)》的议案

10.关于审议《山西蒲县农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法(草案)》的议案

11.关于审议《山西蒲县农村商业银行股份有限公司支持“三农”发展和今后三年农业贷款比例规划(草案)》的议案

12.关于审议《山西蒲县农村商业银行股份有公司经营方针和未来三年战略发展规划(草案)》的议案

13.关于审议《授权董事会聘请或更换本行审计机构》的议案

14.关于审议《山西蒲县农村商业银行股份有限公司股权管理办法(草案)》的议案

15.关于审议《选举山西蒲县农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事的决议》的议案

16.关于审议《选举山西蒲县农村商业银行股份有限公司第一届监事会职工监事、非职工监事的决议》的议案

报告期内,山西金贝(临汾)律师事务所对股东大会进行了现场见证,并出具法律意见书。

(二)2020年第二次临时股东大会

本公司于2020年5月21日在蒲县农商银行11楼会议室召开2020年第二次临时股东大会,会议审议通过了1项提案并形成决议:

关于审议《蒲县农村信用合作联社关于运钞车进行报废处置的报告》的议案

报告期内,山西金贝(临汾)律师事务所对股东大会进行了现场见证,并出具法律意见书。

(三)2020年第三次临时股东大会

本公司于2020年12月15日在蒲县农商银行11楼会议室召开2020年第三次临时股东大会,会议审议通过了8项提案并形成决议:

1.关于审议《山西蒲县农村商业银行股份有限公司股东购买不良贷款暂行实施细则》的议案

2.关于审议《拟采用股东购买不良贷款包清收的资金对蒲县农商行817.95万元不良资产进行处置》的议案

3.关于审议《股东购买不良贷款包清收的资金退还1200万元》的议案

4.关于审议《蒲县美佳乐超市有限公司及关联七笔贷款拟采用以物抵债清收》的议案

5.关于审议《刘元珍、刘有珍、刘斌三笔合计1775万元贷款以物抵债》的议案

6.关于审议《山西省农村信用社向我蒲县农商行筹集第五期风险化解资金》的议案

7.关于审议《本行外部董事、监事薪酬管理制度》的议案

8.关于审议《山西蒲县农村商业银行股份有限公司2020年度会计决算工作实施方案》的议案

报告期内,山西金贝(临汾)律师事务所对股东大会进行了现场见证,并出具法律意见书。

公司股东大会的召开确保了所有股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权。

5.2关于董事和董事会

5.2.1董事会工作情况

报告期内,公司全体董事均能勤勉尽职,认真出席会议并审议各项议案,有效发挥决策智能,维护全体股东和公司整体利益。

2020年共召开董事会会议4次,分别为第一届董事会第一次会议、第一届董事会第二次会议、第一届董事会第三次会议、第一届董事会第四次会议情况如下:

(一)第一届董事会第一次会议

本公司于2020年4月29日在蒲县文化宫一楼六号会议室召开第一届董事会第一次会议,会议审议通过了10项提案并形成决议:

1.关于审议《山西蒲县农村商业银行股份有限公司选举董事长》的提案;

2.关于审议《山西蒲县农村商业银行股份有限公司董事会各专门委员会议事规则》的提案;

3.关于审议《山西蒲县农村商业银行股份有限公司主要管理制度》的提案;

4.关于审议《山西蒲县农村商业银行股份有限公司职能部门设置及职责分工方案》的提案;

5.关于审议《山西蒲县农村商业银行股份有限公司聘任行长》的提案;

6.关于审议《山西蒲县农村商业银行股份有限公司聘任副行长》的提案;

7.关于审议《山西蒲县农村商业银行股份有限公司财务总监、风险合规总监、稽核审计总监、总行营业部负责人》的提案;

8.关于审议《聘任山西蒲县农村商业银行股份有限公司第一届董事会秘书》的提案;

9.关于审议《山西蒲县农村商业银行股份有限公司第一届董事会各专门委员会组成人员名单》的提案;

10.关于审议《山西蒲县农村商业银行股份有限公司聘请山西瑞明会计师事务所有限公司为本行审计机构》的提案。

(二)第一届董事会第二次会议

本公司于2020年7月25日在蒲县农商银行七楼会议室召开第一届董事会第二次会议,会议审议通过了1项议案并形成决议:

关于审议省联社第三届社员大会第八次会议的议案。

(三)第一届董事会第三次会议

本公司于2020年10月24日在蒲县农商银行七楼会议室召开第一届董事会第三次会议,会议审议通过了1项议案并形成决议:

关于审议蒲县农村信用合作联社改制农商行门楣标识更新改造项目的议案。

(四)第一届董事会第四次会议

本公司于2020年11月30日在蒲县农商银行七楼会议室召开第一届董事会第四次会议,会议审议通过了10项议案并形成决议:

1.关于审议向蒲县园林环卫中心捐赠款项的议案;

2.关于审议山西蒲县农村商业银行股份有限公司股东购买不良贷款暂行实施细则的议案;

3.关于审议拟采用股东购买不良贷款包清收的资金对蒲县农商行817.95万元不良资产进行处置的议案;

4.关于审议股东购买不良贷款包清收的资金退还1200万元的议案;

5.关于审议美佳乐超市有限公司及关联七笔贷款拟采用以物抵债清收的议案;

6.关于审议刘元珍、刘有珍、刘斌三笔合计1775万元贷款以物抵债的议案;

7.关于审议山西省农村信用社向我蒲县农商行筹集第五期风险化解资金的议案;

8.关于审议本行外部董事、监事薪酬管理制度的议案;

9.关于审议山西蒲县农村商业银行股份有限公司2020年度会计决算工作实施方案的议案;

10.关于审议召开山西蒲县农村商业银行第一届第三次股东大会的议案。

5.3监事会工作情况

2020年共召开监事会会议4次,分别为第一届监事会第一次会议、第一届监事会第二次会议、第一届监事会第三次会议、第一届监事会第四次会议情况如下:

(一)第一届监事会第一次会议

本公司于2020年4月29日在蒲县文化宫一楼三号会议室召开第一届监事会第一次会议,会议审议通过了3项提案并形成决议:

1.关于审议《山西蒲县农村商业银行股份有限公司选举监事长》的提案;

2.关于审议《山西蒲县农村商业银行股份有限公司监事会监督委员会议事规则(草案)》的提案;

3.关于审议《山西蒲县农村商业银行股份有限公司监事会提名委员会议事规则(草案)》的提案;

4.关于审议《山西蒲县农村商业银行股份有限公司第一届监事会监督委员会和提名委员会组成人员名单》的提案。

(二)第一届监事会第二次会议

本公司于2020年7月25日在蒲县农商银行七楼会议室召开第一届监事会第二次会议,会议审议通过了1项议案并形成决议:

关于审议省联社第三届社员大会第八次会议的议案。

(三)第一届监事会第三次会议

本公司于2020年10月24日在蒲县农商银行七楼会议室召开第一届监事会第三次会议,会议审议通过了1项议案并形成决议:

关于审议蒲县农村信用合作联社改制农商行门楣标识更新改造项目的议案。

(四)第一届监事会第四次会议

本公司于2020年11月30日在蒲县农商银行七楼会议室召开第一届监事会第四次会议,会议审议通过了10项议案并形成决议:

1.关于审议向蒲县园林环卫中心捐赠款项的议案;

2.关于审议山西蒲县农村商业银行股份有限公司股东购买不良贷款暂行实施细则的议案;

3.关于审议拟采用股东购买不良贷款包清收的资金对蒲县农商行817.95万元不良资产进行处置的议案;

4.关于审议股东购买不良贷款包清收的资金退还1200万元的议案;

5.关于审议美佳乐超市有限公司及关联七笔贷款拟采用以物抵债清收的议案;

6.关于审议刘元珍、刘有珍、刘斌三笔合计1775万元贷款以物抵债的议案;

7.关于审议山西省农村信用社向我蒲县农商行筹集第五期风险化解资金的议案;

8.关于审议本行外部董事、监事薪酬管理制度的议案;

9.关于审议山西蒲县农村商业银行股份有限公司2020年度会计决算工作实施方案的议案;

10.关于审议召开山西蒲县农村商业银行第一届第三次股东大会的议案。

5.4独立董事履职情况

(一)独立董事参加董事会和股东大会情况

报告期内,第一届董事会全体独立董事均能勤勉尽职,认真出席董事会会议。

(二)独立董事对公司有关事项提出异议的情况

报告期内,独立董事对公司的风险管理、内部控制以及公司发展建言献策,提出了诸多宝贵的意见和建议;未对公司本年度的董事会议案和其他事项提出异议。

5.5董事会各专门委员会委员构成及运作情况

董事会下设七个专业委员会:发展战略规划委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、三农委员会、消费者权益保护工作委员会、信息科技管理委员会。各委员会均能按照法律法规、公司章程和议事规则的要求规范召开会议、履行职责。依法合规运作,分别围绕重大发展战略、财务报告、内部控制、合规管理、关联交易、风险管控、董事提名、高管选任、三农金融业务的开展和消费者权益保护等事项提出意见和建议。报告期内,各委员会按照规定召开相关会议。

5.6董事、监事及高级管理人员

董事长:王玉平

董事:王玉平张福才张春林陈朱贵牛建华高峰贺建伟程玉东淮锦锦

董事会秘书:张春林

监事长:曹取明

监事:曹取明曹媛刘艳玲邱慧慧孙慧云

副行长:席智鹏朱杰

5.7员工情况

报告期末,本行共有在编在岗员工199人,接受劳务派遣人员13人,承担费用的内部退养职工人数为8人。

5.8机构设置情况

截至2020年12月31日,本行共设有总行营业部1个、8个支行、2个分理处和5个储蓄所。

第六节重大事项

6.1仲裁和媒体普遍质疑事项

报告期内,本行无需要披露的仲裁和媒体普遍质疑事项。

6.2控股股东及关联方非经营性资金占用及偿还情况

□适用√□不适用

6.3报告期内破产重组事项

□适用√□不适用

6.4收购及出售资产、吸收合并事项

报告期内,本行未发生收购及出售资产、吸收合并事项。

6.5股权激励计划实施情况

□适用√□不适用

6.6关联交易及重大关联交易事项

本行无关联交易及重大关联交易事项。

6.7重大合同及履行情况

6.7.1重大托管、承包、租赁事项

报告期内没有发生重大托管、承包、租赁事项。

6.7.2重大担保事项

报告期内,本行无需要披露的重大担保事项。

6.7.3其他重大合同及履行情况

报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。

6.8聘任、解聘会计师事务所情况

报告期内,本行聘任山西信誉会计师事务所有限公司担任本行的审计机构。

6.9本行及其董事、监事、高级管理人员、持有5%以上股份的股东在报告期内均未受行政机关的处罚。

第七节财务报表

本行按照中国企业会计准则编制的财务报表已经山西信誉会计师事务所有限公司审计,出具了非无保留意见的审计报告。

第八节备查文件目录

8.1载有本行董事、高级管理人员签名的年度报告正文。

8.2载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告。

8.3载有本行法定代表人、行长、主管会计工作负责人、会计机构负责人签章的财务报表。